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央行出新规 房贷算法要变了!看不懂也不会算?我们手把手教你

来源:上饶新闻网 发布时间:2019-12-29 浏览次数:

原标题:房贷算法要变了!看不懂 也不会算?我们手把手教你

摘要 【央行出新规 房贷算法要变了!看不懂也不会算?我们手把手教你】央行28日上午发布了一条重磅消息,存量房贷利率定价基准要改了,从明年3月1日开始,定价基准开始转换为LPR,不再挂钩以前的基准利率了。(上海证券报)

  十年前,李小姐在北京买了一套房,并幸运地赶上了房贷利率打折,即基准利率打7折,只有3.43%!(刚买房的人不要羡慕嫉妒哈=^^=)

  而南京的张先生2018年刚买上房,按首套房贷利率较基准利率上浮10%,为5.42%。

  然而,周六一早,北京的李小姐、南京的张先生的微信朋友圈同时被一条房贷利率换“锚”刷屏了。

  原来,央行28日上午发布了一条重磅消息,存量房贷利率定价基准要改了,从明年3月1日开始,定价基准开始转换为LPR,不再挂钩以前的基准利率了。

  至于之前签的房贷利率怎么调?央行给出了明确的切换方法。

  然而,大家都不是搞金融的,认识“基准利率”但未必都认识LPR,买房的人们是一脸懵,包括李小姐和张先生在内的群众纷纷表示:看不懂!

  按照要求,在转换时点的利率水平应保持不变,但是否就意味着以后就是固定利率了?先买房的李小姐未来在LPR浮动时还能享受到3.43%的低利率吗?后买房的张先生,还有机会房贷利率低一点吗?

  这还真是个算术题。

  具体怎么算?

  个人住房贷款一般都是5年期以上的商业贷款,属于浮动利率,即锚定一个固定的标准利率,然后上浮或打折。以前锚定的是基准利率,现在是LPR。

  LPR是什么?简单理解:就是一种每个月公布一次的贷款市场报价利率,最新的5年期以上利率是4.8%。

  看起来比基准低一丢丢,但 LPR的浮动频率较高,那未来你的房贷利率会随之变动很大吗?

  央行这次释放的信息有两个关键点:

  一是:借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

  二是:存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的,在加点数值方面,加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变。

  翻译成大白话即:

  房贷利率不挂钩基准利率了,挂钩LPR,你有两种选择:

  一是选择固定利率,以后还房贷期限内就不浮动了;

  二是从基准利率切换LPR,把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值。以后LPR变化了,就用新的LPR价格加这个差值,得出最新的房贷利率。

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